Kegagalan Silicon Valley Bank (SVB), yang berdampak di seluruh dunia, menyebabkan sistem keuangan di Amerika Serikat dalam keadaan krisis saat ini. Bahkan institusi keuangan Eropa seperti Credit Suisse saat ini sedang menghadapi krisis yang berpotensi mengakibatkan kehancuran institusi tersebut. Menurut informasi yang dikumpulkan oleh CNBC Indonesia, setidaknya ada lima bank besar yang saat ini sedang mengalami krisis.
Silicon Valley Bank
SVB, sebuah perusahaan perbankan komersial yang didirikan di California, mengalami krisis modal dan mengajukan kebangkrutan dalam 48 jam terakhir, yang mengakibatkan kehancuran resmi perusahaan pada Jumat sebelumnya. Gagalnya bank untuk mendapatkan suntikan modal serta penarikan dana dari klien dan investor berkontribusi terhadap kegagalan institusi tersebut. SVB mengajukan kebangkrutan kurang dari seminggu setelah mengumumkan pada hari Rabu bahwa ia berencana untuk memperluas modalnya sebesar $2,25 miliar, yang setara dengan 34,75 triliun Rupiah.
Dana simpanan dari banyak nasabah bank ditarik, yang berarti institusi yang didirikan pada tahun 1983 ini memerlukan pendanaan tambahan. Namun, meskipun pasar khawatir tentang situasi keuangan bank, rencana ini juga tidak berhasil. Penarikan dana SVB mencapai $42 miliar pada Kamis (9/3/2023), yang setara dengan 648,69 triliun Rupiah.
Untuk mengumpulkan modal, perusahaan terpaksa menjual aset obligasinya senilai $21 miliar (atau IDR 324,5 triliun). Sebagian besar obligasi SVB terdiri dari utang yang diterbitkan oleh pemerintah AS. Namun, mengingat kondisi saat ini, bank terpaksa menerima kerugian sekitar $1,8 miliar atau 27,8 triliun IDR sebagai konsekuensi dari penjualan obligasi. SVB terpaksa mengalami kerugian yang cukup besar sebagai akibat dari penurunan nilai obligasi. Keputusan Dewan Reserve Federal untuk menaikkan suku bunga secara agresif menyebabkan kenaikan yang signifikan dalam yield atau tingkat pengembalian obligasi. Di sisi lain, harga obligasi turun drastis.
Ini adalah kegagalan perbankan terbesar yang terjadi di Amerika Serikat sejak krisis ekonomi pada tahun 2008. Selain itu, ini adalah yang terbesar kedua yang pernah tercatat di Amerika Serikat.
Signature Bank
Dua hari setelah SVB, otoritas yang bertanggung jawab atas regulasi keuangan menutup Signature Bank yang berbasis di New York pada malam hari pada hari Minggu waktu AS. Di Amerika Serikat, daftar kegagalan bank yang mencolok sekarang mencakup salah satu bank terpenting bagi bisnis kripto.
Ketidakstabilan yang ditandai dengan pasar stablecoin akhirnya menyebabkan keruntuhan Signature. Dalam beberapa minggu setelah kegagalan TerraUSD pada Mei tahun sebelumnya, agensi regulasi telah memfokuskan perhatiannya pada stablecoin.
Setelah pejabat New York dan Securities and Exchange Commission memberikan tekanan pada Paxos, perusahaan yang menerbitkan stablecoin Binance BUSD yang terikat pada dolar AS, terjadi aliran keluar yang signifikan dari kripto tersebut. Karena USDC, stablecoin kedua yang paling likuid yang terikat pada dolar AS, kehilangan ikatannya pada akhir pekan, kepercayaan pada industri sekali lagi terguncang secara serius.
Setelah pengakuan oleh penerbit USDC, Circle, bahwa SVB telah mencuri $3,3 miliar (IDR 50 triliun), nilai kripto tersebut turun di bawah 87 sen pada satu titik pada hari Sabtu.
Bank Silvergate
Silvergate akhirnya mengalami kejatuhan yang sama dengan Bank Signature. Pada hari Rabu minggu lalu, Silvergate mengumumkan bahwa mereka akan menutup pintu dan menyelesaikan bisnis mereka. Baik Signature maupun Silvergate adalah lembaga keuangan penting bagi industri cryptocurrency. Akibatnya, Silvergate mengalami penurunan menyusul volatilitas di pasar stablecoin.
Credit Suisse
Krisis keuangan yang dimulai di sektor perbankan Amerika Serikat dan dipicu oleh kegagalan SVB sekarang beralih ke Eropa. Pada minggu ini, nilai saham Credit Suisse turun lebih dari seperempat dari nilai awalnya. Selain itu, saham Credit Suisse sedang dalam keadaan bergejolak setelah Bank Nasional Arab Saudi (SNB), pemegang saham utama bank Arab Saudi, mengumumkan bahwa mereka tidak akan menginvestasikan modal tambahan ke Credit Suisse. Diketahui bahwa Bank Nasional Arab Saudi (SNB), yang merupakan bagian dari Dana Investasi Publik (PIF) Arab Saudi, adalah pemilik 9,88% dari bank Swiss tersebut.
First Republic Bank
Setelah kegagalan SVB, semakin banyak lembaga keuangan menghadapi kemungkinan bangkrut. Peristiwa terbaru telah menyebabkan 11 lembaga keuangan sepakat memberikan First Republic Bank uang sebesar US$30 miliar, yang setara dengan sekitar Rp462 triliun (berdasarkan kurs saat ini sekitar Rp 15.400).
Pengumuman berita ini datang setelah saham First Republic mengalami penurunan dalam beberapa hari terakhir, yang disebabkan oleh kegagalan SVB pada hari Jumat lalu dan Signature Bank pada akhir pekan. Kesebelas lembaga telah mengambil tindakan ini untuk memberikan pesan kepercayaan pada sistem perbankan yang lebih luas.
Masing-masing dari lembaga keuangan berikut – Bank of America, Wells Fargo, Citigroup, dan JPMorgan Chase – akan menyumbangkan sekitar US$5 miliar. Selama waktu ini, Goldman Sachs dan Morgan Stanley berencana untuk menyetor sekitar US$2,5 miliar. Sekitar satu miliar dolar (AS) akan disetor oleh Truist, PNC, US Bancorp, State Street, dan Bank of New York Mellon, masing-masing.
“Tindakan oleh bank-bank terbesar di Amerika mencerminkan kepercayaan mereka pada First Republic dan bank-bank dari segala ukuran, dan ini menunjukkan komitmen mereka secara keseluruhan untuk membantu bank-bank melayani pelanggan dan komunitas mereka,” kata kelompok tersebut dalam sebuah pernyataan, yang dikutip oleh CNBC International. “Tindakan oleh bank-bank terbesar di Amerika mencerminkan kepercayaan mereka pada First Republic dan bank-bank dari segala ukuran,” lanjut pernyataan tersebut.
